プロミスで借りるとやばいとの噂は本当？口コミやメリットデメリットから検証

「プロミスで借りるとやばい」「そもそも消費者金融から借りてはいけない」との噂を聞いて、プロミスでの借り入れをためらう人もいます。

プロミスは貸金業者として登録し、法律を守って融資しているため、大きなトラブルに巻き込まれる可能性はほぼありません。

ただし返済をきちんとしなければ、以降の借り入れが難しくなるのは事実です。

本記事では、プロミスの口コミやメリットを元に「プロミスで借りるとやばい」と言われる原因や実情を検証。

合わせてデメリットを紹介し、安心して借りるためのポイントも解説します。

プロミスで借りるとやばいのは本当なの？噂の原因と実情を検証

プロミスで借りるとやばいとの噂もありますが、本当ではありません。

プロミスは上限金利や利用限度額を明確に表示して融資を行っている、正規の消費者金融です。

項目	内容
金利(年)	4.5％～17.8％ ※新規契約の方が対象となります。
利用限度額	1万円～500万円 (新規契約時点では融資上限50万円)
申込条件	年齢18～74歳で本人に安定した収入がある ※高校生(定時制高校生および高等学校専門学校生も含む)はお申込みできません。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
最短融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間	最大30日間 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※プロミスをはじめて利用の場合

プロミスでは利用条件を設け、一定の基準を満たしていない人には融資を行っていません。

無理な融資を持ちかけられる、暴力的な取り立てを受けるといった心配なく利用できる消費者金融です。

プロミスで借りるとやばいとの噂は、誤解や利用方法の問題からきていると考えられます。

よくある誤解や問題のある利用方法は、以下の通りです。

誤解や問題のある利用方法	実情
プロミスは正規の金融機関ではない	都道府県から認可を受けた正規の消費者金融
借りたら将来ローンを組めなくなる	借り過ぎと返済に延滞がなければ将来の借り入れには影響しない
一度でも借りたら終わりで返済できなくなる	・返済できるだけ借りれば返せる ・金利の上限が決まっていて高額な利息請求は受けない
借りたら周囲にバレる	周囲にバレず借りる方法がある
必要ないときでも無理に貸し付けられる	・自分のタイミングで必要なときだけ借り入れできる ・返済能力のない人にはそもそも融資をしない

プロミスをいわゆる闇金と勘違いしている人もいますが、貸金業者として登録している消費者金融です。

法律を守って運営しているため、法外な対応は受けません。

プロミスが「ヤバい」と言われているのは、収入に対して過剰に高額な融資を希望し、返済の目処を立てられず困っているユーザーが少なくないからです。

自分の収入に見合った金額を借りれば、コンスタントに返済していけます。

なぜ「プロミスは借りるとやばい」と言われるのか噂の原因や実情を知り、自分の収入や生活環境に合った条件で借りましょう。

プロミスはSMBCグループで都道府県からも許可を得ている金融機関

プロミスは、SMBCグループに所属するSMBCコンシューマーファイナンスが提供しているカードローンです。

SMBCグループ企業の一例は、以下の通り。

SMBCコンシューマーファイナンスは三井住友銀行や三井住友カードと同じグループで、安全性は高いです。

消費者金融は融資を行うにあたって、都道府県または財務局長に届け出をして許可を得なければいけません。

許可を得るには指定された要件を満たす必要があるため、プロミスは要件を満たした安全な金融機関と言えます。

登録を受けないで貸金業を営むと、無登録営業として、法律によって罰せられます。
登録にあたっては下回ってはならない財産的基礎や貸金業務取扱主任者の設置など諸要件を満たす必要があります。

出典：貸金業を始めるには│日本貸金業協会

プロミスは都道府県で許可を受けている正規の消費者金融なので、「借りたらヤバい」と言われる違法業者ではありません。

正規の消費者金融は法律に従っているので無理な取り立てもない

正規の消費者金融は法律に従っているので、無理な取り立てはありません。

貸金業法には取り立てに関するルールも明記され、以下の行為が禁止されています。

参考：貸金業法│e-GOV法令検索

返済できないときに脅されるのではないか、家族も巻き込まれるのではないかと不安な人もいますが、無理な取り立ては行いません。

滞納するとメールや書面で連絡されますが、昼夜問わず自宅へ来るような取り立てはしません。

万が一延滞したときはプロミスに連絡して、支払方法を相談しましょう。

利用者側から連絡を入れれば返済に関する解決方法を提示してもらえるので、プロミスからの督促も避けられます。

借りたら将来ローンを組めないのは誤解

プロミスで借りたら将来ローンを組めなくなると誤解している人もいますが、借り入れをしただけではローンの審査に影響しません。

プロミスでの借り入れが他のローン審査に影響するのは、以下のときです。

借り入れや返済に関する情報は、信用情報機関にすべて登録され、管理されます。

信用情報機関において「返済を滞納した」と記録されるのは、60日以上滞納したときです。

26.返済状況
・返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延（延滞）があるものまたはあったもの
・返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
・裁判所が破産を宣告したもの（破産手続開始の決定がされたもの）

引用：「信用情報開示報告書」表示項目の説明｜CIC

プロミスで60日以上滞納すると信用情報機関に記録されるため、いわゆる「信用に傷が付いた状態」になります。

信用に傷が付くと今後のローン審査でマイナスに働くため、新たに融資をしてもスムーズに返済できないと判断されてローンを組めません。

逆に2ヶ月以内に返済したり、滞納の回数が1回程度であれば、信用情報には記録されません。

借りたお金を遅れなく返済していれば、信用を高められ次のローン審査で有利になるケースもあります。

ただし借入額が多すぎると、返済に回せる余裕がないと判断されて審査上不利です。

プロミスは貸金業法に定められた、総量規制の範囲でお金を貸しています。

総量規制とは、融資額を年収の3分の1までに制限するルールです。

プロミスを利用するなら必要なときのみ借り入れをして、お金に困っていない時期は返済に集中するとローンの利用実績を積めます。

借入状況がローン審査に影響するのはプロミスに限らない

プロミスに限らず、金融商品を利用するとすべてローン審査に影響します。

個人がお金を借りた履歴は信用情報と呼ばれ、すべて信用情報機関に保管されています。

借り入れをしても遅延なく返済していると、良好な利用実績を積んでいるとみなされローン審査で通りやすい状態に。

遅延や借り過ぎがあれば、ネガティブな情報として扱われます。

借り入れ自体が悪いのではないため、プロミスをはじめとした金融商品を利用するなら遅れなく返済し続けましょう。

一度でも借りたら終わりではなく返済計画を立てれば無理なく返せる

プロミスで借りたお金を返済できるか心配で、「一度でも借りたら終わり」と感じる人もいます。

以下の方法で返済計画を立ててから申し込めば、プロミスでお金を借りたとしても無理のない返済が可能です。

プロミスに申し込むなら、月々いくらまで返済できるか事前に計算しましょう。

借入前に、「毎月貯金している5,000円が返済に回せる」「3,000円なら生活を切り詰めれば用意できる」と、金額を明確にします。

プロミスの返済額は、借入残高別に決められた最低額以上ならいくら返済しても構いません。

最低返済額の例は以下の通りです。

借入額	最低返済額
20,000万円まで	1,000円
30,000円～50,000円	2,000円
60,000円～80,000円	3,000円
90,000円～110,000円	4,000円

月3,000円まで返済できる人は、借入額を80,000円までに抑えれば無理のない返済が可能です。

申込前に最低返済額を確認して、無理なく返済できる範囲内で借入額を決めましょう。

上限金利は年17.8％で高額な利息請求の心配もない

プロミスの上限金利は年17.8％で、高額な利息請求の心配はありません。

ローンの上限金利は法律により決められています。

融資額	金利(年)
10万円未満	20.0％
10万円以上100万円未満	18.0％
100万円以上	15.0％

プロミスの利用限度額は1万円～500万円までのため、法律上20.0％までの金利を設定できます。

プロミスの上限金利は年17.8％で、法律の上限額よりも低い設定です。

多くの消費者金融が上限金利を年18.0％に設定しているので、プロミスは利息を抑えたい人に向いています。

17.8%で、20万円借りて5年で返済したときに、年18.0％の金利で借りるよりも1,000円程度利息が少なくなる計算です。

借入先	利息
プロミス	103,400円程度
年18.0％の消費者金融	104,700円程度

金利の差は0.2%と少額でも、繰り返しの借り入れや高額の借り入れでは差が大きくなります。

プロミスは、高額の利息を請求される心配なしに借りられる消費者金融です。

借り入れがバレる心配は少なく内緒で借りる方法もある

プロミスをはじめとした消費者金融でお金を借りると「周りに借り入れがバレてやばい」との声もありますが、以下の方法を選べば内緒で借りられます。

プロミスには守秘義務があるため、家族相手でも借り入れしていると勝手にバラしません。

プロミスでの融資がバレるのは、主に以下のタイミングです。

上記のトラブルを回避できれば、プロミスからの借り入れはバレにくくなります。

プロミスに申し込む際なら、Web完結の申し込みを利用しましょう。

電話の内容を聞かれたり、自動契約機に来店するところを人に見られたりする心配がありません。

周りに人がいないタイミングを狙って申し込みでき、会話する必要もないためバレにくいです。

カードレス契約をすれば郵送物が送られないため、家族にバレる可能性も減らせます。

財布の中のローンカードを見られて借り入れを知られる例もありますが、カードレスならカードの保管に気を遣う必要もありません。

借り入れや返済にATMを利用すれば、通帳に振り込みや返済の記録を残さず借りられます。

申し込みの際に本人確認の方法が以下から選べるので、通帳を利用したくない人はアプリで本人確認を選びましょう。

本人確認の方法	内容	特徴
アプリでかんたん本人確認	アプリで本人確認書類と顔写真を撮影して本人確認をする	返済方法がインターネット返済またはスマホATM取引になる
金融機関口座でかんたん本人確認	金融機関口座を登録して本人確認をする	返済方法が口座振替になる

バレずに借りたい人は、アプリでかんたん本人確認をして、カードレスで契約しましょう。

アプリを利用してお金を引き出す、スマホATM取引を利用すれば、カードがなくてもATMを利用できます。

在籍確認の電話は原則なしで会社にバレる不安も軽減できる

プロミスでは原則在籍確認の電話が行われていません。

在籍確認とは、勤め先に電話で連絡を入れ、本当に働いているか確認する審査です。

在籍確認の連絡がつかなければ、収入を得ていないかもしれないと疑われて審査に通りません。

プロミスは原則在籍確認を行わない消費者金融で、勤め先の人に借り入れがバレる可能性も減らせます。

プロミスのデータによると、98％の申込者が在籍確認なしでの借り入れに成功していました。

在籍確認の電話をする場合でも、事前に必ず承諾を得るために連絡してくれます。

参考：よくあるご質問│プロミス

電話が入ると分かったら、以下の対応も可能です。

自分が電話に出られる時間があるなら、指定してかけてもらうと周囲にバレず対応可能です。

本人が電話に出られなくても、同僚が「外出中」「休み」と伝えてくれれば在籍確認は成立します。

クレジットカードの申し込みと言えば不自然に思われず電話対応を依頼できるので、電話がかかってくると分かったら同僚に頼みましょう。

プロミスには審査があり借りたらやばい人はそもそも融資を受けられない

プロミスに申し込むと審査が実施され、プロミスが独自に定めた基準を満たしていない人は審査に通りません。

プロミスの審査で重視されるのは返済能力です。

以下の理由で借りたお金を返す収入や信用がないと判断されれば、審査に通りません。

プロミスでは、毎月安定した収入を得ていなければ借り入れできません。

「安定継続収入」とは、毎月およそ同じ金額ずつの収入がある状態を指します。

	収入の例	勤務形態の例
安定継続収入が認められる	固定給シフト制でほぼ収入が同じ	・正社員 ・公務員 ・契約社員（フルタイム） ・パート、アルバイト（固定シフト）
安定継続収入が認められない	毎月の収入がまばら	・個人事業主 ・パート、アルバイト（シフトがまばら） ・日雇いバイト

毎月決まった収入を得ていない人は、収入が少なく生活に余裕がないタイミングも生まれてしまうため、定期的な返済が難しいと判断されます。

他社からの借入額や借入件数が多い人は、追加で返済に回せるお金の余裕がないため、審査通過できません。

他社借入のある人が延滞していれば、すでに返済が苦しくなっている状態です。

実際にプロミスでは、審査通過できるのは申し込みしたうちの35％程度のみ。

プロミスの審査通過率は、以下の通りです。

時期	審査通過率
2023年11月	35.6％
2023年12月	35.6％
2024年1月	34.8％
2024年2月	36.9％

出典：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

プロミスでは返済能力のない人が借りられない仕組みを作っているため、借りたらやばい人はそもそも審査に通りません。

「自分が借りたらやばいのではないか」と不安な人は、プロミスで審査を受けてみましょう。

審査に通れば、返済できる状態にあると判断できます。

利用者の口コミを元にしたプロミスのメリットとデメリット

「プロミスで借りるとやばいのでは」と不安な人に向けて、実際にプロミスを利用した人の口コミを元にメリットとデメリットを調査しました。

分類	主な口コミの内容
メリット	・即日借りられて助かる ・オペレーターの対応が親切だった ・口座にすぐ振り込んでもらえるのが便利だと思う ・手続きが分かりやすい ・スマホで完結できて便利だった ・家族にバレずに借りられた
デメリット	・利息が高い ・収入がないと借りられない ・アプリで支払い日変更の登録ができない

口コミから分かるメリットは、利便性の高さや融資までの早さです。

即日借りられる点や、スマホ完結できる便利さが挙げられています。

デメリットは利息が高い、収入がなく審査に通らなかったとの内容がありました。

審査に通らなかった人も実際にいて、プロミスは厳正に審査をしていると分かります。

借りられないと困るとはいえ、返済能力がないのに融資を受ける心配がない点ではメリットです。

実際に借りた人の意見をチェックして、不安の解消に役立てましょう。

自社調べのアンケートでもプロミスの利用者は多い結果が出ている

自社調べのアンケートでも、プロミスの利用者は多い傾向がうかがえます。

カードローン利用経験者が申し込んだカードローンの上位5位は、その他を除いて以下の通りです。

申し込んだカードローン	割合
楽天銀行スーパーローン	12.9％
アコム	9.6％
アイフル	9.1％
SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)	8.4％
三井住友銀行のカードローン	7.3％

プロミスへの申込者は、4番目に多い結果になりました。

借りたらやばい消費者金融は敬遠されるため、多くの人に利用されているプロミスは安全性が高いと考えられます。

プロミスは最短3分融資やカードレス契約にも対応可能

プロミスの良い口コミは、以下の通りです。

良い口コミ〇

• 月々無理なく返済でき、即日入金でとても助かります。少額なら利用価値ありだと思います。
• 迅速な審査で、サイトが分かりやすく煩わしい手続きが無かったのが良かったです。
• 口座にすぐ振り込みして頂けるので 凄く助かります。
• 便利！ 振り込みがネットからできる！
• とても早くてコールセンターの方もご丁寧です。
• 他社で断られた後だったので、とても助かりました。ネット情報ですぐ借りれるというのを見てダメ元で申し込んだら30分程度で即入金がありました。
• 分かりやすく、私には使いやすい。カードももつ必要がなく、明細や、残高なども分かりやすく見ることができて良いです。
• UIに優れて、WEB（アプリ）内で完結し、自宅に郵送物送られる心配もなく、家族に知られる心配なく安心に使える
• 長く利用させてもらってます 少額からでも利用できるので とても便利で 助かっています 振り込みも速いし 毎月の支払い額も 無理なく支払える額なので おすすめのロ–ンです
• 申し込みが最短、スマホで完結できたのは良かった‼️
• プロミスのアプリ ローンは 初めは抵抗もありましたが 30日間 金利がつかないので 30日以内に返そうと思います
• アルバイトですが、ちゃんと契約していただきました。助かりました。
• 計画性を持って利用する限りは大変便利と思いますね

引用元：プロミスのアプリローン

審査や借り入れまでの時間が早く、助かったと感じた人が多くいました。

Web完結可能で分かりやすいと、手続きの手軽さを挙げた口コミもあります。

カードレスで契約できるため、郵送物が自宅に送られず家族に内緒で借りられた例も。

コールセンターに連絡した人からは、対応が丁寧だったとの意見が寄せられていました。

無理のない返済ができると、返済のしやすさを評価する声もあります。

口コミからも分かるプロミスのメリットは、以下の通りです。

実際に使った人が利便性の高さや返済のしやすさを挙げているため、不安に思わず申し込みましょう。

プロミスの金利は銀行カードローンよりやや高め

プロミスの悪い口コミは、以下の通りです。

悪い口コミ✕

• 利息により毎月返済しても半分くらいしか払ってないことになります。
• 長期の延滞金が有るわけでもなく、月々の返済も滞りなく支払っていて、ただこのコロナ禍で職を失い収入の無い者に源泉徴収が出せないと言う理由で借り入れをストップさせ支払いだけさせると言うのはいかがなもんでしょー。
• 書類提出途中で審査結果が来るのですが… 何故待ってくれないのですか？…これでは申し込みした意味がありません…しかもアプリをインストールしてる途中で… ものの数秒で終わらせるのはどうかと思います…
• 大変お世話になっておりますし、こちらが悪いのは大前提なのですが…。 契約内容によってなのか分かりませんが、お支払いが遅れてしまいそうな時にアプリからもwebページからも自動音声でも手続きが出来ないのが辛いです。 お電話した方がいいのは承知しておりますが、どうしても営業時間内にご連絡が出来ない時があります。

引用元：プロミスのアプリローン

悪い口コミでは利息の高さを挙げる意見がありました。

銀行カードローンと比較すれば、プロミスを含めた消費者金融の金利は高めです。

銀行の平均的な金利は年14.5％で、20万円借りて5年で返済したとき、利息に以下の差が出ます。

借入先	利息
プロミス	103,400円程度
年14.5％の銀行カードローン	82,400円程度

同じ期間で返済すると、銀行で借りるより20,000円程度利息が多くなります。

ただしプロミスの金利は法律の範囲内で、消費者金融としてはやや低めです。

プロミス以外の消費者金融を利用しても同程度の利息がかかるので、負担を軽減しながら借りたい人は以下の方法で繰り上げ返済をして利息を減らしましょう。

プロミスでは手数料なしに追加返済ができて、利息の軽減に効果的です。

デメリットを減らす借り方をすれば、無理のない返済ができます。

口コミの中には「始めは抵抗があった」との意見もあり、プロミスで借りたらやばいのではないかと不安を抱えている人もいる様子が分かりました。

抵抗があった人も、実際に借りてみると30日間無利息で借りられる点を評価し、早めに返そうと前向きになっています。

悪い口コミからは返済能力がチェックされていると分かる

悪い口コミからは、返済能力がチェックされていると確認できます。

悪い口コミには「コロナ禍で職を失ったら借りられなくなった」「書類提出の途中に審査結果が来て落ちた」と借りられなかった事実に不満を持っている人もいました。

理由に関わらず職を失ったら返済能力がなくなるため、追加の融資は受けられません。

書類提出の途中で審査結果が来たのは、申し込みフォームの内容をチェックした段階で借りられない理由があったためです。

審査に落ちた人がいる事実から、プロミスが返済能力のある人にしか融資をしていないと分かります。

借りたらやばい状態の人は融資を受けられず、無理のない借り入れが可能です。

支払いが遅れそうなのにアプリから登録できない人は、取引状況に問題がありアプリからの変更登録が停止されています。

繰り返しの遅延や長期の延滞があり、直接相談しなければ返済日変更を受け付けてもらえない状態です。

延滞が多い人は今後借りられなくなる可能性もあるので、電話で返済予定日を相談したら以降は延滞を避けましょう。

一部の利用者にとっては「借りられない」「返済日の変更がアプリからできない」と悪いイメージでも、返済能力がない人には安易に貸さない点で、安心感があります。

審査に通過できたら、繰り上げ返済で利息を軽減しながら延滞なく支払いを続けましょう。

プロミスはWebで申し込むと借り入れまでがスムーズ

プロミスで誰にもバレずスムーズに借りたい人は、Webで申し込みましょう。

Web申し込みの流れは、以下の通りです。

Webまたはアプリで申し込みフォームを開いたら、必要事項を入力して送信しましょう。

必要事項の送信後は本人確認書類を提出し、審査結果がメールまたは電話で届くまで待ちます。

プロミスの最短審査時間は3分のため、申し込みフォーム送信から3分したらこまめにメールをチェックすると、早めに借り入れできる可能性も。

メールや電話で審査結果が届いたら内容を確認して、契約手続きを済ませましょう。

以下の方法で本人確認をすると、郵送物が自宅に送られません。

本人確認の方法	詳細
アプリでかんたん本人確認	アプリで必要書類と自分の顔写真を撮影して本人確認をする ※返済方法はインターネット返済またはスマホATM取引
金融機関でかんたん本人確認	金融機関の口座を登録して本人である証明をする ※返済方法は口座振替

スマホATM取引とは、アプリをカード代わりに利用して、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMで借り入れや返済をする方法です。

本人確認の方法によって返済方法が決まるため、希望に合わせて選びましょう。

家族と通帳を共有していて振り込み融資や返済の記録を残したくない人は、アプリでかんたん本人確認が向いています。

手間をかけずに返済するなら、金融機関でかんたん本人確認を選びましょう。

プロミスの必要書類は主に2種類ある

プロミスの必要書類は、主に以下の2種類です。

利用できる本人確認書類は、本人確認の方法によって異なります。

本人確認の方法	必要書類	郵送物
金融機関でかんたん本人確認	・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・2020年2月3日以前に申請した住所記載のパスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード ・在留カードまたは特別永住者証明書	なし
アプリでかんたん本人確認	・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・マイナンバーカード ・在留カードまたは特別永住者証明書
アプリで提出	・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・マイナンバーカード ・カード型健康保険証 ・在留カードまたは特別永住者証明書	あり
Webで提出	・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・2020年2月3日以前に申請した住所記載のパスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード ・在留カードまたは特別永住者証明書

希望する申込方法に合わせて、利用できる本人確認書類を用意しましょう。

健康保険証やパスポートを提出予定の人は、本人確認の方法によって利用できないケースもあります。

借入額によっては収入証明書類も必要

以下の人は収入証明書類も用意しましょう。

借入額によって収入証明書類の提出が求められるのは、貸金業法の取り決めに従っているためです。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

出典：3「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります│日本貸金業協会

19歳以下の人が申し込むときは、20歳以上の人よりも経験が少なく収入も安定しない傾向にあるため、収入証明書類で返済能力を確かめてから慎重に融資します。

収入証明書類の種類は、以下の通りです。

源泉徴収票は会社に依頼すると再発行してもらえるので、手元に収入証明書類がない人は取り寄せて提出しましょう。

契約が済んだらATMや振り込みで借り入れできる

プロミスの審査に通って契約手続きが済んだら、以下の方法で借り入れできます。

アプリをカードの代わりに利用してお金を借りるスマホATMは、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMに対応しています。

メンテナンス時を除いて原則24時間借り入れできるため、当日中に契約手続きが済めば夜中の借り入れも可能です。

カードを持ち歩く必要がなく、財布の中を偶然見られて借り入れがバレる心配もありません。

カードを発行してもらった人は、カードが届くのを待ってATMで借り入れできます。

スマホATM取引では、以下の手数料が必要です。

以下のATMなら手数料なしで借りられるため、手数料なしでATMを利用したい人はカードを発行してもらいましょう。

自動契約機に来店すれば、当日中のカード受け取りも可能です。

「公共料金の引き落としが近い」「クレジットカードの支払いのために借りたい」といった人は、振込融資で口座にお金を振り込んでもらうと便利。

ATMで借りて入金しなくても、口座にお金を用意できます。

プロミスで返済実績を重ねたら増額できるケースもある

プロミスで返済実績を重ねると、初回契約時よりも利用限度額を引き上げる、増額が可能なケースもあります。

増額が認められるのは、返済を重ねてより多くのお金を貸しても返済できると認められたときです。

増額を希望する人はプロミス契約後、以下の借り方をして返済実績を重ねましょう。

延滞すると今以上に融資をしても返済はできないと判断されて、増額審査に通りません。

融資自体が停止される可能性もあるため、延滞は避けましょう。

常にお金を借り続けていると、いずれ返済不能に陥ると不安視されます。

必要なときのみお金を借りて、返済に集中する期間を作りましょう。

例えば5月に借り入れをしたら、6月から8月は返済に集中します。

9月にお金が必要になって借りても、返済できる月があれば生活に困ってはいないと思ってもらえて、増額審査に通りやすいです。

利用開始すぐに増額申請をしても返済状況は確認できないので、少なくとも半年は経過してから増額を申請しましょう。

増額はプロミスの会員サービスから申し込めます。

借り入れの必要がなくなったらプロミスを解約する方法も

プロミスで借り続けているといずれ返済できなくなるのではと不安なら、借り入れの必要がなくなった時点でプロミスを解約する方法もあります。

「冠婚葬祭でどうしても必要」「一時的に子どもの習い事にまとまったお金がかかった」などの理由で借りた人は、借り過ぎを防ぐために解約しても構いません。

生活費が足りず繰り返し借りる予定なら、解約しない方が便利です。

再びお金が必要になったときは再申し込みをすれば、再び借りられる可能性もあります。

ただし再申し込み時に転職して勤続年数が短くなった人や、他社からの借り入れが増えた人は審査に通らないケースも。

今後借りる予定もなく借り過ぎが心配な人は、解約して借りられない状態にしましょう。

プロミスの解約手続きは、プロミスコールへの連絡または自動契約機でできます。

ローン契約前にプロミスを解約すると審査への影響を抑えられる

プロミス以外のローンを契約する予定があるなら、申込前にプロミスを解約すると審査への影響が抑えられます。

他のカードローンやフリーローンでは、借入額が高すぎない限りプロミスの契約があっても審査に大きく影響しません。

しかし借入額が高い住宅ローンに限っては、プロミスと契約があるだけで審査に悪影響が出る可能性もあります。

カードローンは利用限度額の範囲内ならいつでもお金を借りられる状態のため、すでに全額借りているものとして審査を実施する住宅ローンもあるためです。

高額の借り入れを返済するのは難しく、審査はより慎重に実施されます。

とはいえプロミスで遅延していない人は、住宅ローン申込前に完済して解約しておけば審査に影響は出ません。

将来的に住宅ローンを組む予定の人は、申込前に完済できる金額のみ借り入れをして、住宅ローンの申し込みが近くなったらプロミスを解約しましょう。

安心して借りるために知っておきたいプロミスの返済ルール

プロミスで安心して借りるには、返済ルールを知っておかなければいけません。

プロミス自体は安全な消費者金融でも、延滞すると以下の影響があります。

プロミスで延滞すると、借りたお金を返せない人だと思われてローンやクレジットカードの審査に通らなくなります。

現在契約しているクレジットカードも、更新審査のタイミングで利用できなくなる可能性が高いです。

信販会社を通すため、分割払いの契約もできません。

「プロミスで借りたらやばかった」と感じなくて済むよう、返済のルールを確認した上で借り入れをして延滞を防ぎましょう。

プロミスの返済額は借入残高によって決まる方式

プロミスの返済額は、借入残高によって決まる仕組みです。

最低返済額の例は以下の通りで、決められた金額以上ならいくら返済しても構いません。

借入額	最低返済額
20,000万円まで	1,000円
30,000円～50,000円	2,000円
60,000円～80,000円	3,000円
90,000円～110,000円	4,000円
120,000円～130,000円	5,000円
140,000円～160,000円	6,000円
170,000円～190,000円	7,000円

最低返済額とは、1ヶ月で必ず返済しなければならない最低金額です。

プロミスの最低返済額は細かく決められていて、例えば10万円借りたときの返済額は4,000円です。

追加の借り入れをしない限り、返済額は完済まで変わりません。

返済途中で追加の借り入れをすると、返済額が変動する仕組みです。

借り入れの例	借入残高	返済額
3月に30,000円借り入れ	30,000円	2,000円
3月末に10,000円返済	20,000円	2,000円 ※追加融資を受けていないので変化なし
4月に40,000円借り入れ	60,000円	3,000円

追加の借り入れをするなら、返済額が変動しないか、変動した結果支払いが難しくならないかチェックしてから借り入れをしましょう。

返済額の詳細は「ご返済金額」のページで確認できます。

プロミスの返済日は4種類から選べるので給料日後に設定すると返済しやすい

プロミスの返済日は、以下の4種類から選べます。

ただし一部の銀行以外で口座振替による返済を選ぶと、5日が返済日になります。

返済日が選べる金融機関は「ご返済期日」のページで確認可能です。

給料日の数日後に返済日が来るよう設定すれば、お金に余裕のあるうちに返済できます。

例えば給料日が25日の人は、返済日を末日にするとお金を使わないうちの返済も可能です。

「返済できるか心配」「余裕があるとついお金を使ってしまう」といった人は、返済日を給料日の後に設定しましょう。

口座引き落としで日にちを選べない人は、給料が入ったら返済額を口座に入れる習慣をつければ、返済が滞りません。

返済が遅れそうなときは返済日の変更手続きをする

プロミスで返済が遅れそうなときは、返済日変更の手続きをしましょう。

返済日を変更する方法は、以下の通りです。

手続き方法	詳細
会員サービス	メニューを選択 お客さま情報の管理へ移動 今回のご返済期日についてのご相談を選択 希望の返済日を登録
電話	プロミスコール(0120-24-0365)に電話 自動音声で「2.すでにプロミスをご利用中のお客さま」をプッシュ 「2.今回のお支払期日を過ぎる場合や一括でのお支払のお問合せ」をプッシュ 「2.今回お支払が遅れる方」をプッシュ 「1.カード番号または会員番号がおわかりの方」をプッシュ※分からない人は2をプッシュするとオペレーターが対応 カード番号と暗証番号を入力 希望の返済日を登録

カード番号と暗証番号が分かれば、オペレーターと直接話さなくても返済日の変更が可能です。

「延滞しているからオペレーターと話しにくい」「連絡するのが不安」といった人でも、無理なく返済日を登録できます。

自分から連絡を入れて返済日を変更しておけば、督促も受けません。

約束通りに返済すれば、今後もプロミスを利用し続けられる可能性が高いです。

ただし返済日の変更を申し出ても、遅延損害金は発生します。

遅延損害金とは損害賠償の意味合いを持つお金で、プロミスでは年20.0％の利率が適用されるルールです。

遅れた日数だけ遅延損害金が発生し、延滞を繰り返すと信用も失って借りられなくなる可能性もあるため、極力延滞は避けましょう。

延滞を繰り返していると、会員サービスからの返済日の変更もできなくなります。

本当に返済できるか不安なときはシミュレーションを活用する

プロミスで本当に返済できるか不安なときは、返済シミュレーションを活用しましょう。

返済シミュレーションには以下の2種類があり、返済のイメージを把握できます。

返済シミュレーションの種類	入力する項目	チェックできる内容
返済回数を知りたい！	・借入希望額 ・毎月の返済額 ・金利 ・無利息サービスの適用の有無	・返済期間 ・利息額
月々の返済金額を知りたい！	・借入希望額 ・返済期間 ・金利	・月々の返済額 ・利息額

最低返済額で返済したいときは、「返済回数を知りたい！」の返済シミュレーションで毎月の返済額に最低返済額を入力しましょう。

シミュレーションを実行すると返済期間が表示され、返済計画の詳細を開くと利息の確認も可能です。

最低返済額以上の返済をすると利息が節約できる

月々の返済額を増やせば返済回数が減り、利息の節約に役立ちます。

例えば年17.8％の金利で20万円借りたときの返済シミュレーション結果は、以下の通りです。

月々の返済額	利息	30日無利息を適用したときの利息
8,000円 ※最低返済額	51,700円程度	47,100円程度
10,000円	39,000円程度	34,800円程度
12,000円	31,400円程度	27,500円程度

最低返済額より2,000円多く返済すれば、利息を11,000円以上節約できます。

プロミスには初めて契約する人を対象に30日間の無利息期間^※を設けていて、無利息期間を適用するだけでも利息の軽減が可能です。

30日のうちに全額返済できれば、利息は一切かかりません。

初回借入時には無利息期間内に多めに返済すると、負担を抑えての借り入れも可能です。

返済シミュレーションを活用すれば、様々なパターンの返済内容を簡単に確認できます。

シミュレーション結果を活かして、無理のない返済ができるよう計画を立てましょう。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※プロミスをはじめて利用の場合

プロミスの審査では返済能力を確認している

プロミスは正規の消費者金融なので、貸金業法に従って返済能力を調査した上で融資を行っています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

出典：貸金業法│e-GOV

返済能力がないと判断された人は、融資を受けられません。

プロミスに申し込むなら、以下の点をチェックして審査に備えましょう。

申込前の準備で、審査落ちを防げるケースもあります。

審査項目を事前に確認して対策してからプロミスに申し込みましょう。

審査で確認される項目は主に3つ

プロミスの審査で確認される項目は、貸金業法で定められている以下の3点です。

審査項目	内容
収入または収益	安定継続収入があるか
信用	他社からの借り入れを延滞していないか
借り入れの状況	他社から借り過ぎていないか

収入がないと返済が難しいため、毎月同じくらいの収入を得ているかチェックされます。

短期の仕事をしている、収入の変動が大きいといった理由があれば、返済が難しいと判断されて審査に通りません。

お金を借りる場面での信用とは借りたお金を返せる収入があり、返済の約束を守れる状態です。

他社からの借り入れを延滞している人は収入がないか、収入があっても返済の約束を守らないと考えられます。

延滞している人はプロミスからの信用を得られず、審査落ちの理由に。

他社から年収の3分の1近い借り入れをしていると、総量規制の影響で審査に通りません。

延滞している人は、新たにプロミスで借りるよりも完済を目指しましょう。

すでに完済している人は、完済から5年経過すればプロミスで借りられる可能性があります。

他社から借り過ぎている人も、返済を進めて年収の3分の1より少なくなるよう返済を進めてから申し込みましょう。

プロミスで審査通過の可能性を高める対策

プロミスで審査通過の可能性を高める対策は、以下の通りです。

プロミスでお金を借りるときは、少額で申し込む方が審査に通る可能性が高くなります。

例えば100万円超の借り入れを希望すると、10万円借りるよりも返済が難しいです。

返済が難しければ本当に返済できるか慎重に審査が実施され、審査に落ちる可能性も。

プロミスの審査は返済能力を見るものなので、年収に対して借り入れ額が高くなるほど慎重に実施されます。

冠婚葬祭で10万円必要なら10万円のみ、飲み会に行きたいのに1万円足りないなら1万円で申し込みましょう。

プロミスは返済すれば枠があき、再び借り入れも可能です。

再度の借り入れに備えて高額の融資を希望するよりも、返済した後に再び借りる意識で申し込みましょう。

申込時に間違えた情報を入力すると、嘘をついて借りようとしているのではないかと疑われて審査上不利です。

間違えた情報で借り入れすると、実際の返済能力よりも高額の融資になり返済が難しくなる可能性も。

審査通過率を高めるためにも、返済を順調に進めるためにも、申し込み情報は正確に入力しましょう。

審査に落ちた人が借りられないとやばいときに試すべき方法

プロミスの審査に落ちたけれどお金を借りられないときには、以下の借り方を試しましょう。

プロミスと他の消費者金融は審査基準が違うため、申し込み直すと審査に通る可能性があります。

2社続けて審査に落ちたときは返済能力に問題があると考えられ、3社目を受けても審査に通りません。

消費者金融で借りられないなら、短期アルバイトができないか検討しましょう。

アルバイトマッチングアプリを活用すれば、数時間からのアルバイトも可能です。

まとまった時間が取れなくてもできるアルバイトがないか探して、できそうならアルバイトでしのぎましょう。

フリマアプリやオークションで不用品を売却すれば、お金を稼げる可能性があります。

ただしフリマアプリやオークションは売却までに時間がかかり、買ってくれる人がいなければ収入を得られません。

急ぐならリサイクルショップを活用すれば、すぐに現金を受け取れます。

働く時間も不用品もないときは、質屋にブランド品や家電製品を預けて借りる方法も。

期限の3ヶ月以内に返済できないと品物が手元に戻ってこないので、「給料日が近い」「ボーナス間近」と確実に返済できるときに利用しましょう。

返済できない不安があるなら、失ってもいい不用品を預けると返済を心配せずに借り入れできます。

プロミスで借りるとやばいのか不安なときによくある質問

プロミスで借りるとやばいのか不安なときによくある質問は、以下の通りです。

プロミスはやばいという噂の真相を知らなければ、安心して借り入れできません。

プロミス自体は安全な消費者金融でも、利用方法によっては「やばい」状態になる可能性もあります。

申込前に疑問を解消して、不安なく借りるための準備をしましょう。

プロミスはやばいの？借りても後悔しない？

プロミスは以下の理由により、やばい消費者金融ではないと分かります。

プロミスは貸金業者としての届けを出し、法律に従って営業しています。

上限金利も年17.8％で、法律の範囲内です。

プロミスの利用者は多く、例えば2024年2月には86,100人程度の人が申し込み、31,800人程度の人が審査に通っています。

参考：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

利用実績もあるプロミスは、やばい業者ではなく借りても後悔しません。

学生がプロミスから借りてもいい？

アルバイトで安定収入を得ていて、他社借入状況が悪くなければ、プロミスは学生でも借り入れできます。

ただし18歳や19歳の学生は、収入があっても審査に通りにくい傾向です。

消費者金融全体として、経験の少ない若い世代が返済不能に陥らないよう、18歳や19歳に対して慎重な審査を心がけています。

「家には頼れず教科書代が必要」「友達と出かけるのにどうしても1万円だけ借りたい」等の理由がある若い世代は、給与明細書を提出して安定収入を示しましょう。

収入を得ていると認められるには自分で働いている必要があり、仕送りや奨学金のみでは安定収入があると認められません。

プロミスで借りたお金を返済できるか不安なときはどうすればいい？

プロミスで借りたお金を返済できるか不安なときは、以下の対策をしてから申し込みましょう。

プロミスの返済額は借入残高によって決まり、決められた最低額は必ず支払わなければいけません。

最低額が支払えないと延滞してしまうので、最低返済額分の返済ができるかチェックした上で借入額を決めましょう。

最低返済額以上の返済ができるなら、早めに返済すればするほど利息の軽減が可能です。

返済シミュレーションを活用して、希望する返済額や返済回数で返済したときのイメージを掴むと、利息を節約しつつ延滞を防げます。

事前に返済計画を立てて借りれば、返済が滞るリスクを減らせます。

返済できる目処が一切立っていない、不安定な状態での借り入れは、将来自分の首を締めるかもしれません。

「プロミスはヤバい」と言われる理由は、無理に借り入れして返済が追いつかず苦労をしているからです。

自分の返済能力を超えないよう、無茶な借り入れは避けましょう。

消費者金融で一度でも借りると終わりなの？

「消費者金融で一度でも借りると終わり」と心配する必要はありません。

借りたお金を遅れずに返済していれば、返済実績を積み重ねられローン審査で信用があると判断されやすくなるケースもあります。

「借りたら終わり」と言えるのは、延滞したときです。

プロミスの支払いを延滞すると、プロミスでの借り入れをはじめとしてローンやクレジットカード全般の審査に通らなくなります。

マイカーローンを組みたいのに審査に通らなければ車が買い換えられず、通勤に支障が出る可能性も。

クレジットカードが更新できなければ、今まで引き落としにしていた支払いをすべて口座振替や振込票による支払いに変更しなければならず、不便です。

延滞せずに借り入れを続ければ、借りたら終わりと言われる状態にはなりません。

プロミスは借りてすぐ返すと利息を節約できる？

プロミスは、借りてすぐ早めに返済すると利息を節約できます。

プロミスの利息は、借入日の翌日から1日単位で発生する仕組みです。

借りた翌日に返済すれば、1日分の利息しかかかりません。

年17.8％で10万円借りたとき	利息
1日で返済	50円程度
1ヶ月で返済	1,500円程度
3ヶ月で返済	3,000円程度

返済は早いほど利息を軽減できるので、ボーナスが入って全額返済できそうなときや余裕のあるタイミングで多めに返済しましょう。

さらに、初めての借り入れなら30日間の無利息期間があります。

借り入れから30日以内に返済すれば、利息0円での借り入れも可能です。

プロミスの返済が遅れそうなときの対策法は？

プロミスの返済が遅れそうなときは、会員サービスや電話で支払える日を登録しましょう。

3月5日が返済日で間に合わないとき、10日に給料が入るなら11日に返済する約束をすれば無理なく返済できます。

支払いが遅れた日数分遅延損害金を払う必要はありますが、約束通りに支払えば督促は受けません。

ただし何度も返済が遅れていると、会員サービスでは返済日の変更を受け付けてもらえないケースもあります。

どうしても返済できないなら、プロミスコールに連絡を入れて相談しましょう。